Доллары вне закона: как бизнес выживает без SWIFT и чего ждать дальше
Для российского бизнеса отключение от SWIFT стало неожиданным ударом. Перестали работать привычные схемы расчета, даже частные переводы между физлицами. До этого в мире были лишь две страны вне действия системы – Иран и Северная Корея. Экономически развитые государства, чья экономика изначально не связана с этим, как Россия. Российские же банки Евросоюз с 2022 года начал отключать точечно – ВТБ, Сбербанк, Новикомбанк и пр. Последними получили статус «офлайн» 7 марта – 11 банков как Кубань кредит, Ак Барс, Роэксимбанк и другие. Иностранные банки, боясь получить санкции, сами отказываются сотрудничать с российскими, подключены те к SWIFT или «офлайн».
Туманные перспективы
Если смотреть по развитию событий с 2022 года, то Евросоюз продолжает наседать на Россию новыми санкциями. Каждый раз, отключая все новые банки и даже не финансовые учреждения от SWIFT. Иностранные банки боятся санкций и сами не идут навстречу, увеличилось время проверки транзакций. Переводы раньше шли 1-3 дня, сейчас нередко занимают 5-10 дней, комиссии выросли. После отключения ключевых российских банков, западные партнеры не хотят проводить платежи через оставшиеся доступными финансовые учреждения.
Усложняет положение еще и внутренняя политика Китая, ставшего основным торговым поставщиком после ухода крупных игроков с отечественного рынка. Местные власти отслеживают поступления средств – там нельзя расплачиваться криптовалютой и серые схемы тоже не работают. Подозрительные транзакции просто срезают при проверке, зачастую проводимой вручную, что увеличивает время ожидания поступления средств.
Ждать масштабных изменений в обратном направлении бесполезно, санкции связаны с геополитикой России. Предприниматели не могут ждать, им следует найти альтернативные варианты сейчас.
Юань заменяет доллар
Следствием отключения SWIFT стала невозможность применения доллара для расчетов в международном формате. Сама валюта есть в России, но большинство поставщиков с ОАЭ, Казахстана и Китая перестали принимать платежи без конвертации. Они опасаются новых санкций уже в свою сторону, поэтому отменяют транзакции в USD или EUR. На фоне происходящего растет роль юаня как альтернативной международной валюты:
- стабильный курс без резких рывков (власти Китая следят за изменениями);
- проще оплачивать товары и услуги иностранных поставщиков;
- переводы без конвертации идут быстрее;
- высок шанс успешных платежей в Китае;
- полностью легально, малые риски прогадать в цене из-за стабильного курса.
Российские банки – немногие, еще сохранившие доступ к SWIFT, работают с юанями охотнее, чем в долларах или евро.
Замена доллара альтернативными валютами:
| Валюта | Где используют? | Плюсы | Минусы |
| Юани (CNY) | Китай, Азия | Меньше контроля, чем за USD | Курс привязан к доллару |
| Рубли (RUB) | Россия, Беларусь | Нет конверсии | Ограниченная ликвидность |
| Дирхамы (AED) | ОАЭ, Ближний Восток | Стабильный курс | Мало международных контрагентов |
| Криптовалюта (USDT) | Все рынки | Быстро и анонимно | Волатильность, запрет в Китае |
Альтернативы SWIFT
Экономика, как природа не терпит пустоты и Китай знает это. Когда Евросоюз начал обрубать России доступ к SWIFT, сохранившая нейтралитет КНР предложил использовать CIPS. Это китайский аналог международных переводов. Развивается медленно, зато создает канал безопасных и быстрых платежей между двумя странами. Транзакции через CIPS в юанях обрабатываются быстрее, подключены уже 1300+ банков с 109 стран.
Как работает:
- Крупные банки КНР Bank of China и ICBC отправляют / принимают переводы напрямую.
- Косвенные участники подключаются к системе через посредников – в России это китайские филиалы.
- Внутри Китая переводы поступают мгновенно, международные платежи занимают 1-2 дня, что быстрее нынешнего SWIFT.
- К CIPS подключены в России – Газпромбанк, ВТБ и Сбербанк. В Казахстане – Халык Банк, Турции — Ziraat Bank, ОАЭ — Emirates NBD.
Нюансы применения системы:
| Преимущества | Недостатки |
| Альтернатива SWIFT для расчетов с Китаем | Ограниченная география (пока нет ЕС/США) |
| Низкие комиссии (0,01-0,1% против 1-3% в SWIFT) | Зависимость от юаня (курс привязан к доллару) |
| Быстрые переводы внутри Азии | Требует открытия счета в банке-участнике |
Россия ввела собственную систему безналичных переводов СПФС в 2014 году. Платформа еще локальная, доступна лишь партнерам из Китая и стран Азии. Особенности:
- Доступна на русском и английском рынке.
- Поддерживает формат переводов SWIFT.
- Обрабатывает платежи, гарантии и аккредитивы.
- В 2024 году насчитывается 555 участников системы, включая крупные российские банки и 20 иностранных:
- Китай (Bank of China, ICBC);
- Индия (SBI, UCO Bank);
- Турция (Ziraat Bankası);
- Казахстан (Халык Банк);
- Армения (Ардшинбанк).
- Ежедневный оборот транзакций 15 млрд. долларов, доля СПФС в международных расчетах страны – 68%.
Обе CIPS и СПФС платформы локального масштаба, но постепенно развиваются, захватывая ниши после отключения SWIFT.
Российским компаниям для работы с СПФС следует убедиться, что банк партнера подключен к системе. При заключении договоров с иностранными контрагентами указывать реквизиты СПФС и оплачивать счета через банковский интерфейс стандартно.
Иностранным поставщикам следует открыть счет в банке – участнике системы, получить код СПФС и настроить интеграцию с ERP контрагента.
Российский экспортер нефтепродуктов → Индийский покупатель:
- раньше: USD через SWIFT (3-5 дней, комиссия 1.5%);
- сейчас: RUB/INR через СПФС (1-2 дня, комиссия 0.7%).
Основные проблемы – 80% расчетов производится в рублях, в юанях 15%, в рупиях – 5%. Доля иностранных валют небольшая из-за внутренних ограничений платформы. Не у всех зарубежных банков настроена полная интеграция. Еще осложняют расчеты политические риски – США давит на Турцию и другие страны, требуя ограничить применение СПФС.
До 2026 года планируется повысить количество иностранных участников системы до 50+. Внедрить функцию поддержки операций криптовалютой, провести интеграцию с китайским CIPS и индийским SFMS. Запустить сервис для срочных переводов как SWIFT gpi. По прогнозам СПФС способен занять 25% в расчетах, но полноценной альтернативой недоступного для РФ сервиса не будет.
Почему не криптовалюта
Криптовалютные переводы в USDT проходят моментально и комиссия небольшая, но контролировать транзакции трудно. Власти Китая запретили платежи криптой, поэтому все операции такого рода блокируются при обнаружении сразу. Что не позволяет наладить стабильную схему расчетов с минимальным периодом ожидания. Пусть крипта удобна – позволяет сохранять анонимность пользователей, работает независимо от банков, но остается «серой» в плане контроля.
В условиях недоступности SWIFT российским бизнесменам вместо поисков серых схем лучше сосредоточиться на легальных способах расчета. Например, соединить CIPS и СПФС, от доллара перейти к юаню или индийской рупии. Банковские переводы идут дольше из-за проверок, зато нет риска блокировки за незаконность.
Помочь предпринимателям может платежный посредник Доверка – совершает переводы между странами за 24 часа. Комиссии ниже банковских, работает по законодательству России и следит за новостями. Полное сопровождение клиента от момента принятия заявки до успешного поступления средств контрагенту и 100% гарантия положительного результата.
