Китай, Юани и серые схемы: как сегодня реально оплатить поставку из КНР
Китай сегодня занимает половину импорта России. В 2023 году товарооборот достиг $240 млрд. Из них импорт из КНР вырос почти на 47%. В 2024-2025 гг. рост замедляется. За первую половину 2025 года импорт снизился на 8,4%, экспорт — на 9,6%.
Поставки из Китая остаются важными. Поставляют все, от оборудования до потребительских товаров. Но привычные механизмы расчетов больше не работают:
- SWIFT недоступен;
- Банки усилили контроль;
- Платежи в юанях сталкиваются с бюрократическими барьерами.
В этих условиях ключевой вопрос для бизнеса — не «что покупать». Труднее решить, как оплатить поставку из КНР легально и без риска.
Как изменилась система трансграничных платежей после 2022 года
После блокировки SWIFT, российские банки утратили доступ к европейским и американским платежным сетям. В ответ была активизирована работа по собственной инфраструктуре. Запустили СПФС (SPFS) и Мир для операций внутри страны. Проблема в том, что полное подключение к китайским системам (например, CIPS) идет медленно. Некоторые банки России пытаются работать через CIPS, но интеграция ограничена.
Российский бизнес все чаще платит в юанях, чтобы обойти санкционный барьер. К декабрю 2023 года около 35–38 % внешней торговли РФ проводилось в китайской валюте. Но с 2024 года 90% китайских банков отказываются от прямых переводов из России. Каналы закрывают даже мелкие региональные банки. Это приводит к проблемам:
- Задержки платежей до 3 месяцев;
- Рост комиссий;
- Увеличение количества агентов-посредников;
- Поиск опасных крипто-альтернатив.
Из-за угрозы вторичных санкций со стороны США, китайские банки ужесточили аудит операций, связанных с Россией. Без полной документации или расследования назначения платежа перевод не принимают. Есть китайские предприятия, ищущие «теневые» пути. Например, мелкие банки у границы, брокеры или криптовалюта. Но все они связаны с повышенными рисками и неопределенностью.
Какие способы оплаты используют бизнесмены сегодня
Российские компании вынуждены искать нестандартные пути. Но не все проходит гладко. Банковские переводы в юанях часто зависают. Это происходит из-за строгой верификации бенефициара и назначения платежа. Например, обязательными являются CNAPS-коды. А они уникальны для каждого филиала.
Некоторые используют платежи через оффшоры и третьи страны. Около 50% транзакций идут через посредников в дружественных юрисдикциях. Например, через ОАЭ или Киргизию. Это дорого, рискованно, сопровождается задержками и нередко блокировкой груза.
Личные переводы тоже могут выручить. Перечисление через знакомых или частные лица формально обходят ограничения. Но так предприниматель рискует обвинениями в отмывании денег.
Частные схемы через WeChat и Alipay работают только для местных граждан. Чтобы ими пользоваться, нужна китайская SIM-карта и банковский счет в КНР. Иностранные предприниматели не могут пользоваться такими B2B-переводами.
Почему «серые» схемы — больше не выход
Попытки воспользоваться «серыми» схемами приводят к проблемам. Китайские банки находятся под давлением вторичных санкций. Они регулярно замораживают подозрительные транзакции. Особенно если нет корректного назначения и пакета документов. Кроме того, с 2024 года даже региональные банки Китая массово закрывают каналы для российских переводов. Иначе им грозит потеря лицензии.
Если расчеты неофициальные, поставщики не несут ответственности за возврат товара или денег. Когда платеж не проходит, то нет оснований, на которых оформят возврат груза. Уже есть случаи, когда импортеры из РФ оставались без денег и товара. И у них нет возможности доказать факт сделки в суде.
Налоговые органы и таможня требуют пакет документов для подтверждения закупки. Это:
- Контракты;
- Инвойсы;
- CIPS-подтверждения.
При «сером» переводе они отсутствуют. Поэтому расходы не получится зачесть в учете.
Такие схемы перестали быть быстрым и доступным решением. Сегодня они приводят к блокировке груза и финансовым потерям.
Какие требования предъявляют китайские поставщики к оплате
Китайские партнеры требовательны к формату платежей. Это связано и с усилением валютного контроля и рисками санкций. Ошибка в реквизитах или попытка обойти правила может обернуться отказом в поставке или блокировкой перевода. Основные требования китайских поставщиков:
- Валюта – чаще CNY, реже USD. Юань удобнее для внутренних расчетов и снижает расходы на конвертацию. Доллар уже почти не используется.
- Указание точного наименования получателя. Название компании и реквизиты должны совпадать с данными в контракте. Сокращения или неточности – это основания для отказа в переводе.
- Согласование документов. Контракт, инвойс и упаковочный лист обязательные не только для китайских банков. Они нужны для валютного контроля в России. Без них таможенное оформление невозможно.
Сейчас поставщики внимательнее относятся к любым «нестандартным» способам оплаты. Использование офшоров или сторонних счетов воспринимается, как сигнал риска. Это повышает вероятность отказа. Если нужно сохранить партнерские отношения, то важно придерживаться правил прозрачности расчетов.
Как выглядит легальная и безопасная модель оплаты
Для сохранения партнерства с китайскими поставщиками и защиты бизнеса в России важно использовать прозрачные механизмы расчетов. Надежная схема должна учитывать интересы обеих сторон и исключать риски блокировки.
Работа должна выполняться через структуру, которая понимает требования каждой стороны. Посредник должен разбираться в правилах КНР и РФ. Тогда платеж пройдет без задержек и будет соответствовать нормам валютного контроля.
Также должны оформляться документы:
- Контракт;
- Инвойс;
- Упаковочный лист;
- Финансовая отчетность.
Это обязательный пакет, подтверждающий законность сделки. На его основании отражаются расходы в бухгалтерии. А во избежание потерь, расчеты должны проводиться с фиксацией курса. Сама оплата должна проходить через те банки или компании, которые признаются обеими системами. Каждый платеж должен подтверждаться документально. И эти документы можно предоставить в налоговую или таможню без риска претензий.
Легальная модель оплаты строится не на обходных путях. Она основывается на грамотной организации финансовых процессов. И это делает ее единственно надежным вариантом для долгосрочной работы с Китаем.
Что важно учесть при выборе способа оплаты
Даже если схема выглядит надежной, успех сделки зависит от внимательности к деталям. Нужно убедиться в надежности китайского контрагента: от легальности компании до ее репутации на рынке. Не менее важно заранее подготовить полный пакет документов. С ними проходят валютный контроль, а без них перевод может быть отклонен.
Также обращают внимание на назначение платежа. Банки в Китае строго сверяют формулировки. И малейшее расхождение способно вызвать задержку. Еще необходимо добиваться гарантий прохождения средств до конечного получателя. Без этого любая схема становится рискованной. Безопасная оплата складывается не только из выбора канала перевода, но и из качества подготовки со стороны импортера. Важно фиксировать условия расчетов с поставщиком, включая валюту и курс, чтобы избежать спорных ситуаций и непредвиденных расходов.
Заключение
Сделки с Китаем остаются реальными даже в условиях санкционного давления. Нужно выстроить грамотную финансовую структуру и отказаться от уязвимых «серых» решений.
В этих вопросах все чаще обращаются к специализированным сервисам, которые:
- помогают проверять контрагентов;
- готовят полный пакет документов;
- обеспечивают безопасные переводы в юанях или долларах.
Такой подход позволяет избежать рисков блокировки и сохранить деловые отношения.
Компания Доверка работает именно в таком формате: сопровождение клиента от проверки контрагента до документального оформления и фактического перевода. Это делает процесс понятным и предсказуемым. Надежность, прозрачность и легальность становятся не абстрактными словами, а практическим инструментом современной международной логистики.
