Топ-5 ошибок при оплате иностранных счетов и как их избежать
Международный перевод может застрять надолго из-за одной неправильно указанной цифры. Ошибки при оплате зарубежных счетов встречаются часто. Например, неправильно указывают данные получателя или выбирают неподходящий банк-корреспондент. Итог всегда один. Деньги застрянут, вернуть их можно будет спустя недели. А также теряется часть суммы из-за комиссий посредников.
Ошибка 1: неверные реквизиты
Самая распространенная причина зависших платежей — неправильно указанные реквизиты. Достаточно одной ошибки в SWIFT-коде или пропуска цифры в IBAN. И перевод уходит в неизвестном направлении. Либо блокируется банками на проверке. В лучшем случае платеж вернется через 2–4 недели с удержанными комиссиями. А в худшем — деньги окажутся на чужом счете и потребуются длительные разбирательства. Как избежать ошибки:
- Двойная проверка. Сверяйте реквизиты минимум дважды: в системе интернет-банка и по официальным документам от контрагента.
- Использование копирования. Никогда не вбивайте коды вручную — копируйте реквизиты из договора или инвойса, чтобы исключить человеческий фактор.
- Уточнение у получателя. Перед отправкой первого платежа не просто запрашивайте у партнера подтверждение реквизитов. Убедитесь, что они совпадают с банковскими данными.
Следование этим простым правилам сэкономит тысячи долларов, которые в противном случае придется потратить на возврат и комиссии. А также не нужно будет ждать неделями, пока платеж не будет разблокирован банком.
Ошибка 2: игнорирование комиссий
Многие предприниматели фокусируются только на сумме счета, забывая про комиссии, которые списываются при переводе. В итоге получатель получает меньше, чем выставил в инвойсе, и требует доплату. Скрытые издержки:
- Комиссии банков-посредников. Если у банка отправителя нет прямого корсчета с банком получателя, платеж проходит через несколько посредников, и каждый списывает свой процент.
- SHA/OUR/BEN. При SHA расходы делятся: отправитель платит комиссии своего банка, получатель — остальные. При OUR все комиссии оплачивает отправитель. А при BEN все расходы ложатся на получателя.
- Курс конвертации. Банк часто применяет не рыночный, а внутренний курс, добавляя скрытую маржу.
Итог — получатель видит платеж и считает его неполной оплатой. Это может испортить репутацию и задержать отгрузку.
Совет: всегда рассчитывайте итоговую сумму заранее. Например, если вы переводите $10 000 в Европу с условием SHA, посредники могут списать $30–50 с транзакции. Получатель увидит $9 950 и будет настаивать на повторной оплате разницы. Если же выбрать OUR, ваш банк заранее рассчитает расходы (например, $70) и спишет их дополнительно к сумме перевода, а контрагент получит ровно $10 000.
Ошибка 3: выбор неподходящего канала перевода
Выбор канала перевода напрямую влияет на скорость, стоимость и риски сделки. Многие компании по привычке используют только банки, хотя в ряде случаев финтех-платформы оказываются быстрее и дешевле. Но и у них есть свои ограничения.
| Канал перевода | Сроки зачисления | Лимиты | Риски и особенности |
| Банки | 1–5 рабочих дней | Высокие, до сотен тысяч $ | Жесткий комплаенс, возможные задержки из-за проверок |
| Финтех-платформы | от нескольких минут до 1 дня | Обычно ограничены (5–50 тыс. $ за раз) | Зависимость от лицензий и регуляторов, иногда невозможность перевода в санкционные страны |
Если платеж идет в страну с жестким валютным контролем, где альтернативные каналы ограничены, удобнее использовать банковский перевод. Такие операции можно организовать профессионально, чтобы снизить риски задержек. Компания Доверка способна на решение настолько сложных задач.
Примеры случаев, когда выгодно использовать финтех-платформы:
- Нужно срочно оплатить тестовую партию товара на $5 000, а ждать банковские 3 дня слишком дорого. Доверка выполнит такой перевод за считанные часы;
- Контрагент работает через глобальную платформу (например, Wise или Payoneer), и ему удобнее получать деньги там же. Доверка проведет оплату именно в нужном канале.
Неправильный выбор канала приведет к задержкам и дополнительным расходам. Оптимально иметь доступ к обоим вариантам — банковскому и финтех-решениям — и подбирать их под конкретную задачу. Компания Доверка помогает предпринимателям выстраивать гибкую систему расчётов, сочетая преимущества обоих подходов.
Ошибка 4: упущения на курсовых разницах
Даже если сам перевод прошел без задержек, итоговая сумма на счете получателя может отличаться от ожидаемой. Причины кроются в валютных колебаниях:
- Разница во времени. Между выставлением инвойса и реальной оплатой курс мог измениться на 1–2%, что при крупной сумме превращается в тысячи долларов потерь.
- Конвертация в банке. Отправитель переводит рубли, банк автоматически конвертирует их в доллары или евро по внутреннему курсу, который отличается от рыночного.
- Повторная конвертация. Если у получателя счет открыт не в валюте платежа, его банк снова конвертирует деньги, и итоговая сумма уменьшается еще больше.
Решение — мониторинг курса и расчет по реальным значениям. Предпринимателям стоит отслеживать динамику валюты. Лучше всего согласовывать с контрагентом валюту счета и фиксировать курс заранее, чтобы избежать расходов. Многие компании договариваются об оплате в валюте поставщика (например, в евро). А расчет ведут с учетом биржевого курса на день перевода.
Пример: компания из России оплачивает поставку оборудования на €50 000. При выставлении счета курс составлял 100 ₽/€. Через неделю, когда выполняется перевод, курс вырос до 105 ₽/€. В рублях это +250 000 ₽ дополнительных расходов. И они вряд ли были заложены в бюджет. Если бы компания заранее зафиксировала курс или оплатила счет в первые 2 дня, разница составила бы не более 50 000 ₽.
Ошибка 5: неправильное назначение платежа
Задача банка или контролирующего органа заключается в тщательной проверке, за что именно были переведены деньги. Если в назначении указывается неформальная причина, либо расплывчатая, перевод приостановят или заблокируют. Поэтому не стоит использовать такие слова в указании назначения, которые не соответствуют договору.
Пример ошибки: в назначении указывают «подарок». Хотя это оплата по контракту за товар. Банк расценит этот перевод, как подозрительный. Платеж остановится, и будет проводиться проверка легализации средств. Деньги же зависнут до завершения этой процедуры.
Рекомендация: всегда указывайте назначение в соответствии с текстом договора. Банки должны видеть связь между документами и переводами, тогда транзакция будет прозрачной.
- Неправильный вариант: «За услуги/товары». Это слишком обобщенное описание. Оно не отражает суть сделки.
- Правильный вариант: «Оплата по договору №15/2025 от 12.08.2025 за поставку оборудования».
При четкой формулировке банки редко проводят проверки. Это ускоряет прохождение платежа. А также защитит отправителя в возможных спорах в будущем.
Дополнительные нюансы
Даже если реквизиты, комиссии и курс проверены, существуют нюансы, которые редко учитывают при международных переводах. Они не очевидны, но на практике способны задержать оплату или изменить итоговую сумму.
- Разные часовые пояса. Компания из России отправила платеж вечером по московскому времени, но банк-получатель в Европе уже закрыл операционный день. В итоге деньги прошли только на следующий день по новому курсу.
- Санкционные фильтры. Перевод остановил европейский банк-посредник, посчитав операцию рискованной. Деньги вернулись лишь через три недели с удержанными комиссиями.
- Финансовый мониторинг. Оплата в Азию на нетипичную сумму вызвала проверку: банк запросил копию контракта и инвойса. Без документов платеж просто завис.
- Разные праздники. Деньги отправлены в пятницу из России, но в Китае национальные выходные. Платеж прошел только через пять дней, когда банки возобновили работу.
Учет этих факторов заранее позволяет не только избежать задержек, но и правильно планировать сроки поставки и бюджет сделки.
Чек-лист перед переводом
Перед отправкой международного платежа стоит пройти быстрый контрольный список, чтобы не потерять деньги и время:
- Реквизиты. Проверить SWIFT, IBAN и другие коды по документам и у контрагента.
- Комиссии. Уточнить, какие расходы будут удержаны банком и посредниками (SHA/OUR/BEN).
- Курс. Сверить актуальный биржевой курс и учесть возможные колебания.
- Назначение платежа. Указать формулировку строго по договору и инвойсу.
- Канал перевода. Определить, что выгоднее — банк или финтех-платформа, с учетом суммы и срочности.
Пять минут на проверку экономят недели ожидания возврата и лишние расходы.
Заключение
Международные переводы требуют внимания к деталям. Ошибка в одной цифре или формулировке обернется неделей заморозки средств или дополнительными расходами. Проверка реквизитов, выбор правильного канала и контроль комиссий позволяют предпринимателям работать с зарубежными партнерами без сбоев.
Если вы хотите минимизировать риски и быть уверенными в результате, обращайтесь к специалистам. Компания Доверка помогает российским предпринимателям выстраивать безопасные и предсказуемые расчеты с иностранными партнерами — профессионально и с учетом всех нюансов.
